在您开始申请之前，您需要了解银行对贷款申请设定了不可避免的条件。不论您是固定期限合同（CDD）、无限期合同（CDI），还是没有首付款，根据您的个人情况，如何获得房贷？
轻松获得贷款需要满足的条件
首付款、负债率……为了轻松获得房贷，您必须整理好您的申请文件。目前，银行通常要求至少10%的个人首付款，这大致对应于购房所产生的费用（尤其是公证费用）。但您需要知道，首付款越多，银行越愿意提供给您有利的贷款条件。一个大额的首付款会向银行证明您有能力储蓄。在负债率方面，它不得超过您月收入的33%：这将包括您当前所有的贷款（如车贷、装修贷款等）。为了评估风险，银行还会考虑“剩余生活费用”的概念。这是在扣除贷款月供后的剩余收入，必须足以应付日常开支，如食物、税收和其他费用等。银行还会要求一种保护机制，以防您无法偿还贷款。这种保护可以是旧房的贷款优先权，对于期房（Vefa）是抵押，或者是通过如Crédit Logement等专业机构提供的担保。
为了有望获得房贷，您的负债率不得超过月收入的35%。
CDD合同下获得房贷的条件是什么？
如果您是CDD合同，借贷还是比较困难的，因为银行更青睐风险较低的CDI合同。如果您在CDD合同下，您必须证明长期的财务稳定性以说服银行。值得注意的是，并不是所有CDD合同人员在申请贷款时都处于同等条件。如果您是公共部门的CDD，您不会遇到特别的借贷困难，因为银行会视您为CDI员工。您甚至可以享受特定的利率或担保条件。然而，如果您是私人部门的CDD，情况会复杂得多：大多数银行会根据个案评估借款人的情况（合同期限、工作性质等），而另一些银行则可能会系统地拒绝。总之，合同期限越长，您获得贷款的机会就越大。同样，如果您在一个行业内连续签订CDD合同，并且间隔时间短，这证明您的行业活跃，且长时间失业的风险较低。
对于CDD合同人员而言，与CDI合同的伴侣共同申请贷款是最好的借贷方式。
没有首付款的房贷条件是什么？
银行一般要求至少10%的个人首付款来发放房贷。然而，在某些条件下，可以获得无首付款的贷款。如果您没有存款来做首付且无法获得如储蓄贷款或零利率贷款（PTZ）等辅助贷款，这是一个好消息。无首付的贷款通常有更严格的条件，提供的利率也比普通贷款高（高达0.2%），这会导致长期借贷成本增加。为了获得无首付的贷款，某些借款人类型更受银行青睐，例如首次购房者、高收入客户和房地产投资者。您的账户管理也会被详细审查。根据您的工作合同（CDI更有优势）、月收入、负债率（现有贷款情况）和剩余生活费用，银行可能会为您提供有吸引力的贷款条件。
CDI合同：获取房贷的理想合同
如果您持有CDI合同且已度过超过2个月的试用期，您在申请贷款时不会遇到困难，条件是您符合贷款授予标准。贷款月供不得超过收入的三分之一，剩余生活费用必须足够维持家庭运作。另外，如果您是租房者，您当前的租金与未来的月供之间的差异应该合理。需要指出的是，一些银行还会评估您所在的行业。如果您在困难行业工作，您获得贷款的几率不会减少，但利率可能比在蓬勃发展的行业（如数字行业）工作时要低。如果您之前是CDD合同，现在在同一个公司转为CDI，您可以立即开始申请贷款。银行会考虑您过去三个月的收入。但是，如果您的薪资在转为CDI时有所上调，建议您在申请贷款前等待3个月，让银行能考虑您的新的收入水平，这样可以获得更有吸引力的贷款条件。
如果您刚刚签订CDI合同，最好等到试用期结束后再申请贷款。
